1 - L'enjeu de la gestion

Dans une optique d'épargne en vue de la retraite, l'objectif que nous visons est d'obtenir une performance dynamique tout en respectant la contrainte de conserver le pouvoir d'achat du capital.

2 - A chaque génération, son profil financier d'épargne

DES OBJECTIFS D'INVESTISSEMENT DIFFÉRENTS...

• Les Jeunes privilégient la performance ils acceptent donc une progression irrégulière de la valeur de leurs actifs, en échange d'un surcroît de performance.

• Les Seniors privilégient la sécurité et doivent pouvoir compter sur la pérennité de leurs prestations.

UNE GESTION FINANCIÈRE ADAPTÉE
Le principe de la gestion financière par génération est de rassembler les adhérents ayant le même horizon de placement financier et d'adapter le rapport performance/risque, au fur et à mesure que la date de départ à la retraite ou de terme du placement se rapproche.

3 - L'horizon de l'investissement - La composition des actifs

• Pour un placement à court terme, l'objectif de conservation du capital privilégie les instruments de taux.

• A long terme, les actions obtiennent des performances moyennes plus élevées et maximisent les chances de gains.

• Un épargnant a donc intérêt à placer son capital en actions, s'il prévoit d'investir pour une longue période.

4 - Un fonctionnement simple

• Regrouper les adhérents par tranches d'âge.
  Une génération est formée par les adhérents partant à la retraite ou ayant choisi le même horizon de placement dons une même tranche de cinq ans. Les adhérents, dont l'horizon de placement est supérieur à 29 ans, sont regroupés dans la septième tranche.

• Ainsi, les adhérents sont classés en sept tranches :
   - Génération 2000 - 2004
   - Génération 2005 - 2009
   - Génération 2010 - 2014
   - Génération 2015 - 2019
   - Génération 2020 - 2024
   - Génération 2025 - 2029
   - Génération 2030 - ...

Structure des portefeuilles de chaque tranche au début du plan

5 - Le renouvellement des fonds

• Une fois entré dans une génération, un adhérent y reste jusqu'à son départ à la retraite. Cela permet de faire évoluer l'allocation de ses actifs sans à-coups.

• Les actifs des adhérents qui sont dans une génération venant d'arriver à échéance et qui ne sont pas encore partis à la retraite, sont transférés dans un fonds à dominante obligatoire, permettant d'assurer une valorisation régulière des capitaux investis.

• Dès que nécessaire, une nouvelle génération est créée.

6 - Un mécanisme d'ajustement des actifs

Le gestionnaire financier va faire évoluer l'allocation du plus dynamique au plus défensif, au mieux des intérêts de J'adhérent :

• Les Jeunes bénéficient d'une allocation sur des supports actions privilégiant la performance.

• Les Seniors voient leur épargne, construite au fil du temps, protégée des aléas financiers.

• L'adhérent reste dans sa génération et l'allocation évolue progressivement. Au fur et à mesure que l'horizon d'investissement se rapproche, le gestionnaire va réduire la part d'actions en portefeuille.

Evolution de la structure du portefeuille de la génération 2020 / 2024

Au moment de la retraite, choisissez entre 3 différents types de versements : le versement unique, la rente viagère ou le versement échelonné de vos prestations.

Au moment de l'affiliation, vous recevez une copie du règlement du Plan de Pension. Tous les ans, vous êtes informés du montant valorisé (voleur en Euros) accumulé dans le fonds collectif.

7 - Frais de gestion 

• Frais de gestion financière et administrative : 0, 10% du fonds collectif par mois.

• Frais d'entrée sur les contributions : de 1% à 2% des montants versés selon votre fréquence de versement.

• Frais de gestion pour l'établissement de calculs de simulation : 50 Euros par cas.

• Frais pour paiement de rente : maximum 3% du montant de la rente versée.

Si vous décidez de renoncer à votre adhésion, les avoirs accumulés vous sont restitués intégralement en suivant les conditions du règlement du Plan de Pension.